O Moderfrota é um dos principais programas voltados para esse propósito é o Moderfrota, que oferece financiamento para a aquisição de tratores, implementos agrícolas e colheitadeiras.
Seja você um pequeno agricultor ou parte de uma grande cooperativa, entender como funciona o Moderfrota pode ser um passo importante para otimizar suas operações e garantir crescimento.
Neste artigo, vamos entender os benefícios do programa, as modalidades de financiamento disponíveis, os requisitos para a obtenção do crédito e as melhores estratégias para aumentar as suas chances de aprovação. Vamos começar?
O que é o Moderfrota?
O Moderfrota, ou Programa de Modernização da Frota de Tratores Agrícolas e Implementos Associados e Colheitadeiras, é uma iniciativa do governo brasileiro criada para fomentar a modernização do parque de máquinas agrícolas no país.
Seu principal objetivo é oferecer condições de financiamento favoráveis para a aquisição de tratores, colheitadeiras e outros implementos agrícolas, visando aumentar a eficiência e a produtividade no campo.
O programa foi criado no final da década de 1990, como parte das iniciativas do governo brasileiro para fortalecer o setor agrícola.
Desde sua criação, o programa tem passado por várias atualizações e ajustes para melhor atender às necessidades dos produtores rurais e acompanhar as mudanças tecnológicas no setor agrícola.
Ao longo dos anos, o Moderfrota tem se adaptado às demandas do mercado e às necessidades dos produtores.
Isso inclui a introdução de novos tipos de máquinas e implementos elegíveis para financiamento, bem como ajustes nas condições de crédito para tornar o programa mais acessível.
Quais os recursos oferecidos pelo Moderfrota?
No Plano Safra 2022/23, foram disponibilizados mais de R$ 341 bilhões em recursos. São diversas as redes de bancos e instituições financeiras credenciadas para oferecer o programa no país.
O programa disponibiliza diversas linhas de crédito com taxas de juros atrativas e prazos de pagamento facilitados, atendendo às necessidades de diferentes perfis de produtores:
FINAME Moderfrota
Financiamento da compra de máquinas e implementos novos. Por exemplo, um trator novo de R$ 200.000,00 pode ser financiado com o FINAME em 10 anos, com prestações mensais de R$ 2.920,48, a uma taxa de juros de 6,5% ao ano.
BNDES Moderfrota
Financiamento da compra de máquinas e implementos novos ou usados. Por exemplo, uma colheitadeira usada de R$ 350.000,00 pode ser financiada com o BNDES em 15 anos, com prestações mensais de R$ 3.442,40, a uma taxa de juros de 6,0% ao ano.
PRONAF Moderfrota
Linha especial para pequenos produtores rurais com Receita Operacional Anual (ROA) de até R$ 800.000,00. Um pequeno produtor rural pode financiar um pulverizador novo de R$ 50.000,00 com o PRONAF em 5 anos, com prestações mensais de R$ 960,83, a uma taxa de juros especial.
Recursos adicionais
- Bolsa Moderfrota: Auxílio financeiro para cobrir parte dos custos de elaboração do projeto técnico exigido para a solicitação do financiamento;
- Seguro Moderfrota: Opção de contratar um seguro para proteger o financiamento contra imprevistos como roubo, furto, incêndio e acidentes;
- Assistência técnica: Disponibilização de profissionais especializados para auxiliar os produtores na escolha das máquinas e implementos adequados às suas necessidades e na elaboração do projeto técnico.
Quem pode solicitar o financiamento?
O financiamento do Moderfrota está disponível para uma diversos setores envolvidos na produção agrícola. Os principais beneficiários elegíveis são:
- Produtores rurais: Tanto pessoas físicas quanto jurídicas que atuam na atividade agropecuária;
- Cooperativas de produtores rurais:Cooperativas que reúnem agricultores para melhorar a eficiência e a competitividade de suas operações;
- Empresas do setor agropecuário: Empresas que operam dentro da cadeia produtiva agrícola, incluindo atividades de cultivo, processamento e distribuição.
Para serem elegíveis ao financiamento do Moderfrota, os solicitantes precisam atender a uma série de requisitos básicos.
Comprovação de atividade agrícola
- Produtores devem comprovar que atuam na produção agropecuária;
- Cooperativas devem comprovar a atuação e a associação de membros produtores rurais.
Capacidade de pagamento
- Apresentar capacidade financeira para honrar o pagamento do financiamento;
- Demonstrar que a receita gerada pela atividade agrícola é suficiente para cobrir as parcelas do financiamento.
Crédito em dia
- Não possuir restrições de crédito nos órgãos de proteção ao crédito;
- Manter uma boa relação de crédito com instituições financeiras.
Documentação necessária
- Pessoa física: CPF, RG, comprovante de residência, declaração de Imposto de Renda, e documentos que comprovem a atividade rural, como declaração de aptidão ao Pronaf (DAP) ou registros no Cadastro Nacional de Produtores Rurais;
- Pessoa jurídica: CNPJ, contrato social, balanço patrimonial, e documentos que comprovem a atuação no setor agrícola;
- Cooperativas: Estatuto social, ata de eleição da diretoria, CNPJ, e balanços financeiros.
Projeto de investimento
- Apresentar um projeto de investimento detalhando a aquisição de máquinas e equipamentos agrícolas, incluindo cotações e justificativas para a compra.
Cadastro ambiental rural (CAR)
- Ter o imóvel rural registrado no Cadastro Ambiental Rural, demonstrando conformidade com as exigências ambientais.
Esses requisitos garantem que os recursos do Moderfrota sejam direcionados para produtores e entidades com capacidade de contribuir positivamente para a modernização e a produtividade do setor agrícola brasileiro.
A avaliação criteriosa das propostas ajuda a assegurar que o financiamento seja utilizado de forma eficaz.
Quais as condições do financiamento?
O programa oferece condições de financiamento atraentes e flexíveis para os produtores rurais, cooperativas e empresas agropecuárias que desejam modernizar sua frota de máquinas agrícolas.
As principais condições de financiamento oferecidas pelo programa são:
Taxas de juros
As taxas de juros do Moderfrota são subsidiadas pelo governo federal, o que significa que elas são geralmente mais baixas do que as taxas de mercado praticadas para financiamentos agrícolas.
Elas podem variar conforme a política econômica vigente, mas tendem a ser competitivas e acessíveis para os produtores.
Prazos de pagamento
Os prazos de pagamento são flexíveis e podem variar conforme o tipo de equipamento financiado e a situação financeira do solicitante. Em geral, os prazos podem chegar até 10 anos.
O financiamento é geralmente parcelado em prestações anuais, semestrais ou mensais, de acordo com a capacidade de pagamento e a escolha do beneficiário.
Período de carência
Em alguns casos, o programa pode oferecer um período de carência, que é o tempo entre a assinatura do contrato de financiamento e o início do pagamento das parcelas.
Esse período permite que o produtor comece a pagar apenas após começar a utilizar o equipamento e obter retorno financeiro. A duração da carência pode variar, mas geralmente é de até 12 meses.
Limites de crédito
O limite de crédito para cada operação é definido anualmente pelas políticas do programa e pode variar conforme a capacidade financeira do beneficiário e a análise de crédito.
Dependendo do perfil do solicitante e das políticas da instituição financeira, o Moderfrota pode financiar até 100% do valor dos equipamentos adquiridos.
Garantias exigidas
O financiamento geralmente requer a apresentação de garantias reais, como hipoteca de imóveis ou penhor dos próprios equipamentos adquiridos. Em alguns casos, pode ser exigido aval ou fiança de terceiros como garantia adicional.
Como conseguir o financiamento pelo Moderfrota?
Obter financiamento pelo Moderfrota envolve um processo bem estruturado que inclui várias etapas, desde o planejamento inicial até a assinatura do contrato.
Pesquisa e planejamento
- Identificação das necessidades: Avalie as necessidades específicas da sua propriedade rural, como tipos de equipamentos que melhorarão a eficiência e produtividade;
- Orçamento: Determine o orçamento disponível e quanto precisa ser financiado;
- Comparação de equipamentos: Pesquise diferentes modelos e marcas de tratores, colheitadeiras e implementos agrícolas para escolher os mais adequados às suas necessidades;
- Custo-benefício: Analise o custo-benefício dos equipamentos considerando durabilidade, eficiência e manutenção;
Escolha da Instituição Financeira
- Reputação e experiência: Opte por instituições financeiras com experiência em financiamentos agrícolas, como bancos públicos (Banco do Brasil, Caixa Econômica Federal),bancos privados, e cooperativas de crédito;
- Taxas e condições: Compare as taxas de juros, prazos de pagamento e outras condições oferecidas por diferentes instituições;
- Atendimento e suporte: Verifique a qualidade do atendimento e o suporte oferecido pela instituição, incluindo assistência na preparação da documentação e na submissão da proposta.
Documentação necessária
1. Pessoa física:
- CPF e RG;
- Comprovante de residência;
- Declaração de Imposto de Renda;
- Documentos que comprovem a atividade rural, como declaração de aptidão ao Pronaf (DAP) ou registros no Cadastro Nacional de Produtores Rurais.
2. Pessoa jurídica:
- CNPJ;
- Contrato social;
- Balanço patrimonial;
- Documentos que comprovem a atuação no setor agrícola.
3. Cooperativas:
- Estatuto social;
- Ata de eleição da diretoria;
- CNPJ;
- Balanços financeiros.
Outros Documentos
- Projeto de investimento: Descreva detalhadamente a aquisição dos equipamentos, incluindo cotações e justificativas;
- Cadastro Ambiental Rural (CAR): Comprovante de registro do imóvel rural no CAR.
Submissão da Proposta
- Compilação de documentos: Reúna todos os documentos necessários e verifique se estão completos e corretos;
- Preenchimento de formulários: Preencha os formulários específicos fornecidos pela instituição financeira;
- Envio da proposta: Submeta a proposta juntamente com a documentação exigida à instituição financeira escolhida.
Avaliação de Crédito
- Análise financeira: A instituição financeira avaliará sua capacidade de pagamento com base em sua renda, histórico de crédito e situação financeira geral;
- Garantias: Verificação das garantias oferecidas, como imóveis ou penhor dos equipamentos;
- Visita técnica: Em alguns casos, pode ser realizada uma visita técnica à propriedade para verificar a viabilidade do investimento.
O que esperar?
- Prazos: O tempo de avaliação pode variar, mas normalmente leva algumas semanas;
- Feedback: A instituição pode solicitar documentos adicionais ou informações complementares.
Assinatura do contrato
- Aprovação: Após a aprovação do crédito, a instituição financeira elaborará o contrato de financiamento;
- Revisão do contrato: Leia atentamente todas as cláusulas do contrato para entender as condições, prazos, taxas de juros e obrigações;
- Assinatura: Assine o contrato de financiamento e qualquer documentação adicional necessária;
- Liberação dos recursos: Após a assinatura, os recursos serão liberados para a compra dos equipamentos especificados no projeto de investimento.
12 dicas para aumentar as chances de aprovação no Moderfrota
O Moderfrota envolve um processo estruturado que requer planejamento cuidadoso, escolha criteriosa da instituição financeira, preparação de documentação detalhada e submissão de uma proposta bem fundamentada.
No entanto, seguir alguns passos à risca pode garantir que você maximize suas chances de aprovação e obtenha os recursos necessários para modernizar sua frota de máquinas agrícolas.
1. Planeje com antecedência
Inicie o processo de solicitação com tempo suficiente para realizar pesquisas, comparar opções de equipamentos e preparar toda a documentação necessária.
2. Conheça suas necessidades
Avalie suas necessidades específicas e escolha os equipamentos que melhor atendam às demandas da sua propriedade rural.
3. Tenha um projeto detalhado
Elabore um projeto de investimento detalhado, incluindo cotações dos equipamentos desejados e justificativas para a compra.
4. Mantenha sua documentação em ordem
Certifique-se de ter todos os documentos necessários prontos e atualizados, incluindo comprovantes de renda, registro de propriedade rural, entre outros.
5. Mantenha um bom histórico de crédito
Mantenha suas finanças em ordem e evite restrições de crédito que possam prejudicar sua avaliação durante a análise de crédito.
6. Ofereça garantias adequadas
Ofereça garantias reais sólidas, como imóveis ou os próprios equipamentos que serão adquiridos, para aumentar a segurança da operação para a instituição financeira.
7. Demonstre capacidade de pagamento
Apresente evidências claras de sua capacidade financeira para honrar o pagamento das parcelas do financiamento, como histórico de renda estável e fluxo de caixa positivo.
8. Escolha a instituição financeira certa
Pesquise e escolha uma instituição financeira que tenha experiência em financiamentos agrícolas e ofereça as melhores condições para suas necessidades.
9. Seja transparente e coerente
Seja transparente e coerente ao preencher os formulários de solicitação, fornecendo informações precisas e completas sobre sua situação financeira e seu projeto de investimento.
10. Mantenha-se atento ao processo
Acompanhe de perto o progresso da sua solicitação, respondendo prontamente a quaisquer solicitações de informações adicionais da instituição financeira.
11. Esteja preparado para negociar
Esteja aberto a negociar as condições do financiamento, incluindo taxas de juros, prazos de pagamento e garantias, se necessário, para tornar a operação mais favorável para ambas as partes.
12. Busque orientação profissional
Se necessário, busque orientação profissional de contadores, consultores financeiros ou agentes de crédito rural para ajudá-lo durante o processo de solicitação.
Seguindo estas dicas e preparando-se adequadamente, você estará em uma posição mais favorável para obter aprovação no financiamento Moderfrota e adquirir os equipamentos agrícolas necessários para aumentar os resultados da sua empresa.
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